中信银行(00998.HK)

资产规模超7万亿 中信银行“三驾并驱”均衡发展

时间:20-09-02 13:37    来源:东方财富网

原标题:资产规模超7万亿 中信银行(00998)“三驾并驱”均衡发展

2020年8月27日晚间,中信银行(601998.SH)对外发布了2020年半年度报告。报告显示,中信银行2020年上半年归属于公司股东的净利润255.41亿元,营业收入实现了1020.13亿元,同比增长了9.51%,其中利息净收入649.35亿元,同比增长5.56%,占总营收比例63.6%,非利息净收入370.78亿元,同比大增了17.19%,占总营收比例36.4%,收入结构趋于均衡发展之势。

与此同时,报告显示,中信银行资产规模也呈现出较快增长,报告期末其资产规模已达70806.16亿,较上年末增长了4.89%,同比增长了10.66%,贷款规模达到了42145.23亿,比上年末增长了5.42%, 同比增长了9.87%,而存款规模更达到了44438.16亿,同比增长了11.06%,比上年末增长了10.03%,增量超过了4000亿元,创出了历史新高。

在英国《银行家》杂志今年的“全球银行品牌500强排行榜”中排名,中信银行位列第21位,一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中排名第24位,其品牌价值、综合实力都受到了广泛的认可。

让利实体经济普惠金融质效全面提升

2020年6月17日召开的国务院常务会议提出“引导金融机构进一步向企业合理让利,助力稳住经济基本盘”。中信银行作为国内资本实力最雄厚的商业银行之一,在中国经济发展的浪潮中快速成长,现已成为具有强大综合竞争力的全国性商业银行,报告期内,中信银行认真贯彻落实党中央、国务院和监管部门要求,在疫情期前后积极支持企业复工复产,并加大对制造业及普惠型小微企业的信贷投放力度,报告显示,截至报告期末中信银行银保监会口径小微企业贷款余额6918.25亿元,较上年末增长了822.17亿元,有贷款余额客户数13.51万户,较上年末增长1.67万户,银保监会考核口径普惠金融贷款余额2261.13亿元,比上年末增长218.58亿元,贷款增速10.70%,高于各项贷款增速约5个百分点。

对此,中信银行普惠金融部总经理吴军表示,2020年上半年普惠金融在规模增长、户数增加、成本下降、质量优良方面都呈现良好发展的局面。不仅如此,对于受疫情影响暂时遇到困难的企业,中信银行还给予阶段性延期还本付息安排,并实施收费减免,从而尽力缓解企业尤其是中小微企业年内还本付息的资金压力。

此外,中信银行还在20家重点分行专门成立了普惠金融部,并设立及筹建了6家小微支行,同时在门户网站、个人网银、手机银行等电子渠道建立了超过1000人在线的普惠金融“云端营业厅”。而且在普惠金融服务方面,中信银行也明确了“线上化、专业化、集约化、智能化”的普惠金融业务模式,并持续优化“链金融”产品,开发“物流e贷、银税e贷、关税e贷”等全线上化信用类贷款产品,这使得中信银行移动式、开放式普惠服务能力有了全面提升。

对此,中信银行表示,继续认真贯彻党中央、国务院关于服务实体经济、支持小微企业和发展普惠金融的重要部署,积极落实人民银行、银保监会等监管政策要求,秉承“有情怀、有使命、有温度、有仁爱”的发展理念,聚焦“六稳”工作和“六保”任务,发挥“党建+普惠”特色优势,全力克服新冠疫情影响,按照市场化、法制化原则,一手抓业务发展,一手抓风险防控,倾力打造“价值普惠”体系,通过一系列“有温度”的金融支持,推动小微企业金融服务高质量发展。

加大拨备计提力度增厚“安全垫” 信贷结构持续优化

2020年8月14日银保监会主席郭树清在接受媒体专访中指出“疫情仍有较大不确定性,所带来的金融风险也存在一定时滞,预计有相当规模贷款的风险会延后暴露”,并要求金融机构提前加大拨备提取,提高未来风险抵御能力。在这样的背景下,中信银行积极配合国家及监管部门政策落实,加大向实体经济让利和拨备提取力度,使得自身未来应对风险能力进一步增强,“安全垫”增厚,据中信银行发布的2020年半年报显示,截至报告期末其不良贷款余额为772.87亿元,不良贷款率1.83%,拨备覆盖率175.72%,较上年末上升了0.47个百分点,贷款拨备率3.22%,较上年末上升了0.32个百分点。对此,中信银行副行长兼风险总监胡罡在业绩发布会上表示,“疫情对我行的资产质量的影响还是有的,不良率出现了上升,但幅度有限,问题贷款虽有所上升,但较一季度呈现回落态势,而且我们上半年公司贷款的新发生不良跟去年同比还有30%的降幅,因此我行整体受疫情影响相对较小,资产质量相对比较稳定。”

不仅如此,胡罡还表示,对公贷款方面,中信银行主要向风险收益较好的行业和区域倾斜,把客户集中度的风险下降,而且上半年主要是投向了风险收益较好的水利、环境等方面,还有租赁及商务服务业。据报告显示,截至报告期末中信银行贷款中租赁和商业服务业,水利、环境和公共设施管理业总量居前两位,贷款余额分别为3966.98亿元和3293.75亿元,合计占公司贷款的34.76%,较上年末上升了2.97个百分点,制造业贷款余额为3004.67亿元,较上年末上升了1.20个百分点,从增速看,水利、环境和公共设施管理业,制造业,租赁和商业服务业,电力、燃气及水的生产和供应业增长速度相对较快,分别较上年末增长22.47%、16.61%、12.46%、11.28%,均高于公司贷款平均增长率。与此同时,据了解,中信银行零售贷款方面近一半都是住房按揭贷款,整体资产质量表现不错,即使信用卡业务受到影响,但较第一季度也已有所好转。另外,从区域角度来看,众所周知湖北地区的住宿餐饮、旅游娱乐、交通运输行业受疫情影响相对比较严重,但报告显示,中信银行这三大行业贷款余额在中信银行武汉分行的占比并不高,其中优质客户却占比达76%,大型企业占比达50%,因此总体受影响较小。而随着信贷结构的持续优化,中信银行的资产质量也进一步得到了保障。

金融科技综合赋能三大业务呈现“并驾齐驱”之势

2020年上半年受疫情因素影响,中信银行一方面提升风险抵御能力,另一方面也在积极通过数字化转型抢抓各业务发展机遇。据了解,中信银行在科技核心能力建设、科技抗“疫”、新技术应用、组织敏捷转型等各方面均实现快速发展,不仅成功投产了国内首个基于全自主分布式数据库的核心业务系统,还依托“中信大脑”打造了人工智能模型中心与人工智能效率中心,快速推出近200个AI应用模型,数量较2019年全年翻一番,当前其AI技术已成功走出实验室,成为中信银行转型、发展的重要生产力。不仅如此,中信银行区块链技术研发和应用也继续保持着同业领先水平,当前已形成区块链应用雄安新模式,并在多个场景实现多点突破和应用。此外,中信银行的科技敏捷组织转型也初见成效,当前总行33个研发领域直接对口业务的运作流程、机制和工作模型初步成型,面向一线的分支行营销客户响应支持率、增值服务产品预约响应率均达到了100%。

基于此,中信银行在渠道建设、智能化应用、场景拓展、支付创新及普惠金融服务等方面持续发力。在数字渠道方面,中信银行疫情期加快推广“零接触”业务模式,推动零售银行业务向线上化、智能化方向转型,并相继发布私行产品线上双录销售、手机银行信聊等多项在线服务;在智能化应用方面,中信银行也加大了对长尾客户数字经营力度,建设长尾客户标签工厂,当前上线客户标签达1000余个,同时其还运用新型智能触客手段提升了客户触达和转化效率,报告显示2020年上半年中信银行实现智能推荐触客1.42亿余次,线上营销客群理财销售规模达1550.97亿元;在生态场景拓展方面,中信银行利用开放银行技术拓宽服务边界,现已具备电子账户、薪金煲、党费通等24项产品和服务对外输出能力,并与百余家外部头部平台共建了健康、出国、党建等诸多场景生态,实现了向客户提供“金融+非金融”的综合化服务;在支付创新方面,中信银行更持续创新了e管家、信银致汇、全付通、云点单等产品功能,极大地拉动了存款量和客户量的增长。

而借助数字化转型新模式以及金融科技的综合赋能,中信银行各项业务也得到了强大助力,并实现了快速发展。在公司银行业务方面,中信银行2020年上半年营收实现了441.93亿元,占营业净收入的45.2%;在零售业务方面,该行重点推动资产、财富管理、支付结算三大业务,借助大数据和精准营销技术,积极创新移动渠道和平台获客模式,不断提升客户经营和服务体验,实现了业绩持续较快增长,报告显示2020年上半年中信银行零售银行业务实现营业净收入为376.49亿元,同比增长了15.94%,占营业净收入的38.51%;在金融市场业务方面,中信银行实现了良好的开局,不断提升盈利水平、轻型化发展能力和差异化竞争实力,报告显示,其金融市场业务报告期内实现营收139.43亿元,同比大增了44.77%,占营业净收入的14.26%,可以看到,当前中信银行已形成以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼的业务结构,且正逐步向“三驾并驱”方向均衡发展。

(文章来源:证券市场红周刊)