中信银行(00998.HK)

中信银行净利润十年来首次同比下降 拨备计提增长近40%

时间:20-08-28 15:59    来源:东方财富网

原标题:中信银行(00998)净利润十年来首次同比下降 拨备计提增长近40%


面对新冠疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境,国内银行盈利能力、资产质量、信贷投放面临严峻挑战。

8月27日,中信银行公布了2020年上半年业绩报告。报告期内,中信银行集团实现营业收入1020.13亿元,同比增长9.51%;其中实现利息净收入649.35亿元,同比增长5.56%;实现非利息净收入370.78亿元,同比增长17.19%。

为增强风险抵御能力,中信银行集团加大拨备计提力度,实现归属于本行股东的净利润255.41亿元,同比下降9.77%。

拨备前利润增速14.3%

今年以来,经济下行叠加疫情冲击影响,银行业经营环境发生了深刻变化。

2020年上半年,中信银行实现归属于该行股东的净利润255.41亿元,同比下降9.77 %,不良贷款率较上年末上升0.18个百分点。

对此,中信银行行长方合英在业绩会上给出了解释。方合英提到,净利润的负增长主要受疫情的影响,资产质量压力比以前大。另外延期还本付息之后,预计未来不良资产的风险还会提升,为了提高抵御风险的能力,未雨绸缪,中信银行上半年计提477亿元拨备,多提了135亿元,同比增长近40%。

“如果把拨备整体因素去掉,该行拨备前利润增长应达到14.3%。”方合英表示。

在资产质量方面,2020年上半年中信银行不良贷款余额772.9亿元,较上年末增加111.7亿元,增长16.9%;不良贷款率1.83%,较上年末上升0.18个百分点;拨备覆盖率175.7%,较上年末上升0.47个百分点。

值得注意的是,在信用卡业务方面,疫情形势下受持卡人收入下降、还款能力降低、还款意愿减弱等因素影响,信用风险有所承压。中信银行信用卡不良贷款余额为120.38亿元,不良率为2.50%,较上年末上升0.76个百分点。

中信银行在半年报中称:“自2020年4月起,信用卡客户首次进入逾期的比率呈下降趋势,月度不良净增额也持续下降,不良上升的趋势初步得到遏制。考虑疫情不会改变我国经济发展轨迹与大势,信用卡行业资产质量整体可控,且行业合规监管环境日趋完善,违规业务及机构被清理整顿,客观上利好持牌正规机构,预计2020年下半年信用卡贷款质量整体可控。”

中信银行副行长兼风险总监胡罡表示,疫情对于资产质量的影响总体符合他们的预期。

截至6月,中信银行集团资产总额70806.16亿元,比上年末增长4.89%;贷款及垫款总额42145.23亿元,比上年末增长5.42%;客户存款总额44438.16亿元,比上年末增长10.03%。

业务转型有序推进

上半年,中信银行以轻资本和数字化转型推动可持续发展,公司银行、零售银行和金融市场“三驾齐驱”全面均衡发展势头良好,体系建设取得进展。

公司业务呈良好发展态势。公司银行业务坚持稳中求进,强力推进转型,在“促转型、拓市场、夯基础、调结构、强特色”等方面主动作为,务实进取,经营转型取得成效。报告期内,中信银行公司银行业务实现营业净收入441.93亿元,占营业净收入的45.2%。

零售业务高质量发展初显成效。零售银行多措并举,不断提升客户经营和服务体验,实现业绩持续较快增长。报告期内,零售银行业务实现营业净收入376.49亿元,同比增长15.94%,占营业净收入的38.51%。

中信银行董事长李庆萍表示:“以下三个数据可以看出中信银行零售业务这几年转型的成效。一是零售客户数达到1.06亿户,位于同业第二名;二是零售管理资产规模达到2.3万亿元,位于同业第二位;零售业务的营收在中信银行整体营收占比已经达到了38%,大大高于转型之前的19%。”

与此同时,中信银行金融市场业务收入贡献大幅提升。金融市场业务不断提升盈利水平、轻型化发展能力和差异化竞争实力,上半年抢抓市场机会,取得良好证券投资收益。报告期内,金融市场板块实现营业净收入139.43亿元,同比增长44.79%,占营业净收入的14.26%。

中信银行方面表示,上半年,持续推进轻资本发展,加速数字化转型,凌云项目成功切换投产,率先在国内大中型银行实现核心业务系统自主可控,推动业务高质量可持续发展。

更大力度让利实体

上半年,中信银行全力推动普惠金融业务发展。半年报显示,在贷款规模方面,截至6月,中信银行银保监会口径小微企业贷款余额6918.25亿元,较上年末增长822.17亿元;人民银行定向降准口径普惠金融贷款余额2474.70亿元,比上年末增长221.93亿元,在全行人民币贷款增量中占比11.58%,阶段性满足人民银行定向降准最高档考核条件。

在客户数量方面。截至6月,中信银行普惠金融业务有贷款余额客户数12.98万户,比上年末增加1.65万户,基础客群更为夯实,为进一步推动普惠金融业务高质量发展奠定了基础。

受疫情冲击影响,上半年传统的线下营销和客户服务面临较大困难。中信银行以金融科技赋能普惠金融业务发展:一方面,持续完善线上化服务渠道,在门户网站、个人网银、手机银行等电子渠道,建立超过1000人在线的普惠金融“云端营业厅”,提升业务效率。另一方面,不断丰富线上化产品体系,优化“链金融”等产品功能和服务体验,基于特定的场景化大数据开发“物流e贷、银税e贷、关税e贷”等线上化信用类贷款产品,为小微企业提供方便快捷的服务体验。

同时,上半年,中信银行深入贯彻国家关于支持制造业等实体经济的政策导向,在原有的专项资源配置基础上,进一步提高补贴力度,出台激励措施,全力支持“六保”“六稳”政策。截至报告期末,中信银行制造业贷款余额为3004.67亿元,占比较上年末上升1.20个百分点。

从增速看,水利、环境和公共设施管理业,制造业,租赁和商业服务业,电力、燃气及水的生产和供应业贷款增长速度相对较快,分别较上年末增长22.47%、16.61%、12.46%、11.28%,均高于公司贷款平均增长率。此外,中信银行对软件和信息服务业、医药制造业等积极支持行业贷款余额占比较上年末提升2.14个百分点。

(文章来源:华夏时报)